當前，區(qū)塊鏈技術(shù)日益成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“標配”。“區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助銀行緩解信息不對稱、信任不對稱的問題，有助于優(yōu)化銀行管理體系及業(yè)務(wù)流程。”民生銀行信息科技部有關(guān)負責人在接受采訪時表示，該行積極探索區(qū)塊鏈的場景應(yīng)用，拓展數(shù)字化服務(wù)生態(tài)，助推全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
2016年，民生銀行已投入到區(qū)塊鏈應(yīng)用的研究中，作為國內(nèi)首批會員加入了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，搭建了區(qū)塊鏈開放服務(wù)平臺(BaaS)，還積極參與了《金融區(qū)塊鏈應(yīng)用評估規(guī)則》、《金融區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》、《數(shù)字化融資技術(shù)規(guī)范》等行業(yè)標準規(guī)范的起草工作，為進一步應(yīng)用探索打下了堅實基礎(chǔ)。
如今，區(qū)塊鏈技術(shù)已成為民生銀行積極擁抱科技變革、全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、構(gòu)建場景生態(tài)的關(guān)鍵技術(shù)。該行制定了科技金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定了區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用的規(guī)劃實施方案，專門成立了區(qū)塊鏈實驗室，打造一體化區(qū)塊鏈技術(shù)平臺，探索區(qū)塊鏈場景應(yīng)用建設(shè)。目前，民生銀行已打造形成了“區(qū)塊鏈開放服務(wù)平臺”“區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺”“區(qū)塊鏈電子存證服務(wù)平臺”三大平臺。
一是區(qū)塊鏈開放服務(wù)平臺(BaaS)：這是民生銀行著力打造的全行統(tǒng)一的區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，為區(qū)塊鏈應(yīng)用服務(wù)打造了具備高性能、高便捷、易擴展、強安全、強兼容服務(wù)基礎(chǔ)。平臺基于自主可控底層建設(shè)，支持多種異構(gòu)鏈底層，滿足外部區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)合作需求。同時，該平臺還提供了功能完備、操作方便的監(jiān)控運營可視化平臺，支持數(shù)據(jù)定期備份和智能歸檔，能夠有效解決區(qū)塊鏈平臺運營成本高、維護門檻高、故障修復(fù)慢等難題。截至目前，民生銀行BaaS平臺已經(jīng)支撐信用證、福費廷、司法存證、eKYC、電子函證、股票質(zhì)押、在線融資等10多個應(yīng)用場景，鏈接企業(yè)客戶、同業(yè)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、法院等多個數(shù)字產(chǎn)業(yè)合作伙伴。
二是區(qū)塊鏈電子存證服務(wù)平臺：這是民生銀行率先應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，通過與北京互聯(lián)網(wǎng)法院、方圓公證處等黨委連通，實現(xiàn)了“金融+司法”兩大生態(tài)高效安全地鏈接。該平臺打通了行內(nèi)業(yè)務(wù)中臺、電子渠道平臺系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實時加工處理生成數(shù)字指紋，將數(shù)字指紋進行上鏈存證。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)可回溯管理要求，該平臺還在用戶授權(quán)前提下，通過自主研發(fā)的可回溯組件，形成了用戶操作回溯視頻，并將視頻經(jīng)過上述存證處理進行上鏈操作，使業(yè)務(wù)操作具備“合法”“合規(guī)”雙保證。目前，該平臺積累形成的區(qū)塊鏈電子證據(jù)達1000萬余條，業(yè)務(wù)場景涵蓋貸款、基金、理財、銷售等多種線上場景，為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中線上業(yè)務(wù)的合法合規(guī)保駕護航。
三是區(qū)塊鏈貿(mào)易金融服務(wù)平臺：這是由民生銀行與中國銀行、中信銀行聯(lián)合研發(fā)，涵蓋國內(nèi)信用證信息傳輸及福費廷二級市場交易兩大業(yè)務(wù)場景，是區(qū)塊鏈技術(shù)在國內(nèi)銀行業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域的首次應(yīng)用。該平臺已成為集資產(chǎn)發(fā)布、資金報價、交易撮合、詢價管理等為一體的跨機構(gòu)金融系統(tǒng)，解決了傳統(tǒng)銀行間資產(chǎn)交易存在交易信息失真、交易撮合與交割脫節(jié)、多主體標準不一致、業(yè)務(wù)操作復(fù)雜等行業(yè)痛點問題，重塑了銀行間資產(chǎn)交易流程，極大提升交易效率和安全性，有效推動了行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。目前，該區(qū)塊鏈貿(mào)易金融聯(lián)盟平臺已有超過40家銀行加入，鏈上交易規(guī)模突破5000億元，成為國內(nèi)銀行業(yè)最大的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺。2020年7月，人民銀行清算總中心與這三家銀行正式簽署區(qū)塊鏈福費廷交易平臺合作協(xié)議，意味著該平臺正式成為行業(yè)平臺，為區(qū)塊鏈等金融科技創(chuàng)新積累了寶貴經(jīng)驗。
區(qū)塊鏈平臺建設(shè)是民生銀行全面開展數(shù)字金融轉(zhuǎn)型的縮影。近年來，民生銀行圍繞“智慧銀行、生態(tài)銀行”，大力完善體制機制，深化業(yè)務(wù)與風險、科技的深度融合，從戰(zhàn)略規(guī)劃、體制機制、平臺建設(shè)等全方位推進金融科技的體系化建設(shè)。特別是在平臺建設(shè)領(lǐng)域，民生銀行舉全行之力打造“企業(yè)級”信息架構(gòu)體系，以平臺化、自主化、場景化、開放化為演進原則，全面向“場景生態(tài)型架構(gòu)”轉(zhuǎn)型，形成了“極致體驗型前臺、場景智能型中臺、海量可靠型后臺”三層架構(gòu)體系，以及“用戶感知、金融智能、金融生態(tài)、金融核心”四大產(chǎn)品品牌。
“科技創(chuàng)新永無止境。”民生銀行有關(guān)負責人表示，該行將堅持科技自立自強，持續(xù)攻堅關(guān)鍵核心技術(shù)，筑牢網(wǎng)絡(luò)安全防線，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動提升數(shù)字化能力，通過科技賦能構(gòu)建場景化生態(tài)，努力做好金融服務(wù)和民生大眾之間的橋梁紐帶。(通訊員俞正林)
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