如今，互聯網的飛速發展讓數字經濟成為推動中國經濟增長主引擎之一。國務院印發的《“十四五”數字經濟發展規劃》（以下簡稱《規劃》）指出，數字經濟是數字時代國家綜合實力的重要體現，是構建現代化經濟體系的重要引擎。數字經濟發展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有，正推動生產方式、生活方式和治理方式深刻變革。
為順應數字經濟發展趨勢，把握數字化發展新機遇，各行業數字化轉型持續提速，極大地推動了數據資源的互聯互通。然而，作為經濟發展“毛細血管”的中小微企業依然缺乏資金、技術和人員的支持，尤其在業務、財務和金融方面的線上化需求迫切，不少企業在數字化轉型中暴露出“不會轉”“不能轉”“不敢轉”等難題。
為助力中小微企業加快實現數字化轉型，中國民生銀行結合國家普惠金融戰略，探索“開放銀行”服務模式，通過“走出去”“請進來”“合作創新”的形式與第三方機構開展合作，共推“云·代賬”“云·人力”“云·貨運”“云·企付”“云·費控”“云·健身”“云·錢包”等“民生云”系列產品，加快賬戶、結算、財富、貸款等金融產品的輸出合作，與外部生態伙伴共同打造“非金+金融”一站式綜合服務，助力中小企微企業“上云、用數、賦智”。
跨越財稅“數字鴻溝”
從企業運作的發展周期看，良性運作的核心是規范化的財務管理，財稅數字化成為企業數字化轉型中的關鍵。大型企業在財稅管理數字化進程中，往往通過采購ERP軟件、開通銀企直連服務等方式，實現與銀行端服務及信息的高效聯動，但這種方式實施成本高、技術門檻高，使大部分小微企業望而卻步。
而SaaS財稅平臺與銀行互通的技術壁壘，致使小微企業仍需要以線下獲取、人工錄入的方式完成銀行端會計資料的整理與記賬，無法實現真正的數字化、智能化，由此小微企業與大型企業在財稅管理方面形成了“數字鴻溝”。
為解決企業運作中的財稅痛點，助力企業財稅數字化轉型，民生銀行“云·代賬”開放服務方案應運而生。方案依托開放銀行平臺打造標準API（應用程序編程接口），對接財稅平臺，提供企業開戶預約、明細回單查詢等開放服務。
民生銀行介紹，SaaS財稅平臺可與銀行端高效聯動，并進一步地提供自動記賬、智能憑證等功能。代賬機構或小微企業可以在財稅平臺一鍵獲取會計信息，自動生成賬目與憑證，大大提升企業記賬的效率與準確性。
此外，為了解決企業信息跨平臺使用的安全性與規范性問題，“云·代賬”為銀行、財稅平臺、代賬機構、小微企業等四方建立起一套權責清晰的多級授權機制，分別適應客戶自主記賬場景和代理記賬場景，授權關系客戶完全自主可控。該服務幫助小微企業及代賬機構方提升了企業財稅管理的整體效率，同時兼顧企業信息跨平臺使用的規范性與安全性，幫助小微企業無縫對接銀行服務，實現財稅管理數字化、智能化，跨越“數字鴻溝”。
據悉，民生銀行“云·代賬”服務目前已在全國40家分行全面推廣，并免費向財稅平臺、代賬機構及企業客戶開放，目前已拓展包括用友、金蝶、航信、稅友、浪潮等在內32家財稅平臺成為生態伙伴，并為超600家代賬機構、超7000家企業提供服務。
提效企業人才管理
對中小微企業來說，建立規范化業務端財務管理有助于企業發展迅速邁入正軌。而讓企業實現高效運轉的基礎，是建立高效的企業人才管理體系。提升人才管理效率也成為企業數字化轉型中的痛點之一。
在傳統模式下，HRSaaS平臺主要提供招聘管理、人事管理、社保管理、薪酬管理、福利管理、績效管理、培訓管理、人才評測等服務。在薪資發放無法做到與銀行進行聯動，薪酬管理只是負責根據員工的考勤、績效等信息計算員工的發薪額，發放工資時還需企業財務人員手動在銀行端錄入代發指令，操作繁瑣、效率較低、容易出錯。
為滿足中小微企業高效人才管理需求，民生銀行以企業員工的薪資代發為切入點，利用代發工資、回單明細等服務與HRSaaS平臺合作，推出“云·人力”服務，分別解決平臺、企業客戶各自痛點，讓銀行、企業、人力平臺實現多方共贏。
據介紹，“云·人力”服務通過輸出API將銀行系統與HRSaaS平臺直連，經企業授權，將其銀行代發、回單、明細等信息基于安全傳輸機制輸出至第三方人力平臺，企業在人力平臺操作員工薪資代發時，無需在銀行端進行手工錄入，代發指令即可傳送至銀行，為企業提供流暢的代發體驗，從而提升工作效率、減少線下人工操作。
不難發現，在中小微企業的發展和擴張離不開降本增效，對企業來說，民生銀行基于自身金融優勢，使“云·人力”服務省去了人工在網銀錄入代發指令的過程，提升了代發效率，降低了人力成本，也進一步幫助中小微企業實現了降本增效。
搭建平臺護航企業發展
在助力產業數字化轉型的實踐中，民生銀行的服務場景也在逐漸拓寬，金融機構以生產經營活動為場景向企業提供的數字金融服務，也呈現出產融結合一體化、金融服務平臺化、業務流程智能化以及運營服務精細化等特征。
2022年6月，民生銀行依托開放銀行“民生云”系列產品，將已廣泛鏈接的代賬、人力、費控、報稅、進銷存等企業數字服務進行整合，形成金融+非金的一體化產品服務，打造企業數字服務統一平臺——“云企服”平臺。以票、稅、合同、檔案為數字化基礎設施，以支付、結算、貸款等為金融服務核心，將金融與非金融服務結合，提供功能性的場景應用，持續賦能企業數字化經營轉型。助力企業降本增效，實現銀行金融服務的創新和開放。
作為數字經濟下一種新型商業模式，“云企服”平臺將銀行與中小微企業、服務商及其各級分公司和合作伙伴都聚合到一起，為中小微企業客戶數字化轉型提供一站式綜合服務，幫助企業降低轉型成本，為實體經濟發展注入新鮮活力。
值得一提的是，“云企服”平臺在整合服務的過程中，也在同步構建完善的數字服務風險監控模型，創建安全可信的服務運行環境，切實保障用戶信息安全。幫助企業從上云到用數、賦智的轉型提升，進一步促進金融科技服務實體經濟。
在數字經濟時代，普惠、綠色、可持續將成為金融服務的主旋律。從推出各項云服務，到整合打造“云企服”平臺，近年來，以民生銀行為代表的金融機構，都在企業數字化服務建設領域開展積極探索，并在實踐中不斷總結經驗和探索新的發展路徑。但客觀而言，數字化轉型并非一蹴而就，打通“最后一公里”仍需要更完善的體系建設。未來，商業銀行將會以更開放、更積極的姿態，更廣泛的服務內容，助力產業數字化轉型，促進實體經濟保持長效增長。
（通訊員 俞正林）
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