產業鏈是經濟的筋骨，供應鏈是經濟的血脈，兩鏈穩則經濟穩。
“規范發展供應鏈金融，強化對核心企業的融資服務。”國家金融監督管理總局等三部門聯合印發的《關于深化制造業金融服務 助力推進新型工業化的通知》明確提出，加快推進制造業重點產業鏈高質量發展行動，深入挖掘重點產業鏈企業和項目融資需求。
作為供應鏈金融服務的創新先行者，民生銀行于2018年業內率先設立總行一級部門專營供應鏈金融，打造了“民生E鏈”供應鏈金融品牌，為供應鏈上客戶提供結算、融資、供應鏈管理等一體化服務。民生銀行福州分行積極踐行總行戰略，按照福建省委、省政府部署安排，堅守金融服務實體的初心，將發力供應鏈金融作為服務普惠金融、做好數字金融的創新載體和有力抓手，積極踐行做好金融“五篇大文章”，以高質量供應鏈金融服務助推福建重點產業鏈的轉型升級。
數據顯示，截至2024年10月，民生銀行福州分行已累計為60戶核心企業及近800戶鏈上客戶提供供應鏈金融服務，融資余額達到36億元，與企業互利互惠、共生共榮，為福建穩鏈、補鏈、強鏈持續注入澎湃動力。
金融科技賦能，“鏈”接產業升級
科技創新能夠催生新產業、新模式、新動能，是發展新質生產力的核心要素。供應鏈金融是助力產業、科技和金融三者良性循環的最佳結合點，也是助力實體產業構建高質量生產力的核心。聚焦行業屬性，深觸客戶痛點，我行通過銀企直連平臺，利用大數據與區塊鏈技術，打造了全面、高效的供應鏈金融產品生態，以總行“民生e鏈”為核心品牌，涵蓋“供、產、銷”全流程，精準對接科技型企業需求，實現高效的信息共享與協同合作。福州某科技有限公司就是“民生e鏈”服務平臺的受益者。我行通過“民生e鏈”創新支持產業供應鏈全流程整合，通過靈活的供應鏈融資產品，如確認支付、預付款融資和應收賬款融資，有效降低了企業在供應鏈中的融資成本，增加了融資可獲得性，促進了資金的靈活運用，提高了周轉效率，幫助他們在競爭激烈的市場中搶占先機。唯實惟先，金融助力。利用區塊鏈技術構建供應鏈金融交易平臺，我行在與企業的供應鏈金融合作中，實現了供應商應收賬款的數字化管理和融資申請的快速處理。供應商可以在平臺上實時查詢應收賬款狀態，我行基于平臺交易數據由系統自動進行校驗，大幅縮短了融資周期，提高了供應鏈資金流轉效率。“鏈”式金融，精準服務。在多個供應鏈金融創新產品中，我行運用人工智能和大數據分析技術優化供應鏈金融風險評估模型。通過收集和分析制造業企業的生產數據、市場數據、財務數據等多維度信息，精準預測企業的經營風險和信用風險，以便在為企業提供融資服務時，能夠更加科學合理地確定融資額度、利率和期限，降低銀行風險的同時，為企業提供更合適的金融服務。
聚焦綠色轉型，“鏈”動美麗福建
“青山綠水是無價之寶”。綠色金融是全面推動美麗中國建設的重要支柱。民生銀行福州分行切實將綠色發展理念融入供應鏈金融業務中，完善綠色金融產品體系和服務，積極支持美麗福建的建設。近年來，新能源產業蓬勃發展。我行積極關注從事新能源設備制造、節能環保產品生產等綠色制造業企業，為他們提供定制化的供應鏈融資方案。自2016年起，我行便與某新能源電池公司開展了業務合作，助力該企業將更多資源投入新產品研發和綠色生產中，提升其綠色發展能力。如今，“信融e” 融資產品已成為企業的好“幫手”，可支持其在原材料采購、生產擴能等環節的資金需求。供應商憑借與該核心企業的交易背景，即可獲得及時的資金支持。近兩年來，我行已累計為42家供應商發放融資7.88億元，有力保障了新能源產業的市場供應。在支持新興產業發展的同時，我行也不忘關注傳統產業的升級。某環保設備制造商是一家為傳統產業提供設備升級和技術改造的企業，我行以供應鏈金融為基礎，提供包括保函、現金管理、票據、國際結算等一攬子綜合金融服務，授信金額8億元，幫助企業穩定原材料供應和產品銷售渠道，助力該環保企業成功綠色轉型。綠色金融的發展不是一蹴而就的，而需要持續的努力和精細的耕耘。我行將進一步強化綠色金融的“鏈式”改革與創新，真誠與碳市場攜手前行，推動美麗福建建設邁向新階段。
強化平臺建設，“鏈”促數字轉型
福建是數字中國的思想發源地和實踐起點。民生銀行福州分行積極融入數字福建建設，圍繞電子信息、機械制造等福建特色產業，以科技賦能為核心，全面提升服務效率，改善客戶體驗，更好地支持數字福建的發展。在走訪過程中，我行客戶經理發現某智能機械制造企業在設備維護和零部件采購方面存在資金壓力，通過大數據對企業的交易數據、物流數據、支付數據等進行分析后，我行為企業量身定制了包含銷售端的“應收e”產品和采購端的“信融e”產品綜合金融服務方案，融資2700萬元，滿足了該企業多元化的金融需求。數字金融乘風起勢。基于平臺數據，我行可為企業提供“千人千面”的精準服務。如根據企業銷售數據為經銷商提供 “采購e” 融資，根據企業生產計劃為供應商提供 “訂單e” 融資，實現了供應鏈金融服務的數字化轉型。
踐行普惠金融，“鏈”準小微企業
小微企業是穩定經濟、擴大就業、改善民生的重要力量。我行始終堅持金融工作的政治性和人民性，通過供應鏈金融產品體系，為中小微制造業企業提供廣泛的融資渠道。福建省某建筑工程企業是通過政府招標中標的中小企業，為了確保企業能夠及時采購原材料，按時交付項目，我行為其提供“政采快貸”，基于平臺數據實時審批、快速放款，企業只需線上一鍵申請融資即可。“政采快貸”頗受中小企業青睞，截至2024年10月，我行已累計為230多家小微企業實現政采融資，融資余額超2億元，不僅提升了供應鏈整體效率，也增強了銀企合作的粘性。無獨有偶。面對某貴金屬批發企業急需資金采購原材料，卻因缺乏抵押物難以通過傳統模式授信的難題，我行則為其匹配“訂貨快貸”，根據企業的交易數據和信用狀況，提供了無抵押的供應鏈融資，滿足了企業的資金需求，提升在市場中的競爭力。截至2024年10月，我行已為該項目的12家小微企業提供“訂貨快貸”金融服務，融資余額1420萬元。從“政采快貸”到“訂貨快貸”，再到“蜂巢計劃” “民生惠子項目”等線上融資業務，我行不斷“鏈”出新模式，為特定經營場景的中小微企業提供信貸審批、額度、期限、還款方式等方面的差異化定制服務，降低企業融資成本，助力每一個小微企業的夢想。
好風憑借力，揚帆正當時。新起點上，堅守“服務大眾 情系民生”的使命，以供應鏈金融為抓手，以服務實體為魂，以創新實踐為體，服務福建產業集群發展，讓供應鏈金融之花在八閩大地絢麗綻放，為書寫中國式現代化福建篇章貢獻“民生”力量！
